银行！
创办银行？这需要何等庞大的资金、何等严苛的牌照，又要经历何等复杂的监管沟通？
背后牵扯的利益格局与潜在风险，光是想想就让人头皮发麻。
这早已不是普通的商业创新，而是在触碰金融体系最核心、最敏感的神经。
办公室里的空气仿佛凝固了几秒。阳光透过窗户斜切进来，在宋词身后勾勒出一道金边，让他此刻的神情显得格外深邃。
“不然你以为，支付分体系为什么要做得这么深？”宋词的声音依旧平稳。
“身份特质关联用户数据，支付行为打通线上线下消费场景，守约历史覆盖水电缴费到信用卡还款……”
吴毅听得心头一震，这才后知后觉，这套支付分规则里，那些关于“支付权限”“小额信贷额度”“供应链金融评级”的条目，根本不是普通支付工具该有的配置。
“宋董！国内还没有互联网银行的先例，牌照问题……”吴毅舔了舔干涩的嘴唇，深吸一口气，“监管对民营资本进入银行业的态度一直很谨慎……”
“牌照的事，集团已经在研究和沟通，不是你需要考虑的。”宋词开口打断，语气不容置疑，显然对此早有通盘考量。
“你现在要做的，是理解为什么必须是互联网银行，以及支付分在其中扮演的角色。”
“零钱通的成功，证明我们有能力聚集海量零散资金；支付分的构建，则能为我们筛选出最优质、最守信的用户。”
宋词的声音不高，却字字清晰地传入吴毅耳中。
“但你想过没有？我们吸纳的这些资金，目前绝大部分只能通过协议存款的方式‘存放’在传统银行，赚取稳定的利差。
可我们自己的生态内，无论是未来互联网银行可能面向的个人消费贷款，还是支撑平台上千万中小商户发展的供应链金融，都存在着巨大且饥渴的资金需求。”
吴毅瞬间抓住了关键，思维飞速运转：“您的意思是，我们左手握着低成本资金和宝贵的用户信用数据，右手面对着生态内庞大的融资需求。
却不得不通过别人的银行体系周转？这中间存在巨大的价值损耗和效率壁垒！”
“没错！”宋词眼中闪过锐利的光芒，“肥水，终究要流入自己的田。
互联网银行，就是我们自己的‘田’；支付分，就是浇灌这片田最重要的‘水源’和‘水渠设计图’。
甚至未来，基于支付分和更
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